DataCrédito Experian aclara las dudas comunes que rodean a las centrales de riesgo y los mitos que pueden causar confusión entre los colombianos. Es esencial comprender cómo operan, cómo se calcula el puntaje de crédito y cómo esta información afecta las finanzas personales. La respuesta a estas preguntas es que todas las personas mayores de 18 años que han establecido cuentas de ahorros, cuentas corrientes u otras obligaciones con una entidad financiera están registradas en DataCrédito; la diferencia radica en si el registro es positivo o negativo.
Plataformas como Midatacrédito (www.midatacredito.com) le permiten consultar su historial crediticio de forma gratuita, además de ofrecer otros servicios mediante suscripción, como verificar si tiene un registro positivo o negativo, el estado de sus obligaciones e incluso activar alertas por fraude.
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¿Es DataCrédito una lista negra?
Lo primero que debe saber es que DataCrédito no es una lista negra. Así que cuando escuche que está mencionado en DataCrédito, en la mayoría de los casos se refiere a un historial de pago positivo. Todas las personas mayores de 18 años que han establecido una cuenta de ahorros, un crédito hipotecario, un plan de televisión u otras obligaciones con una entidad financiera están registradas.
Los registros positivos indican un buen historial de pago, con acciones como pagos puntuales y, en general, una buena gestión de cuentas, créditos y tarjetas. El 93% de los registros son positivos y ayudan a los solicitantes de crédito a obtener aprobación.
Mientras que los registros negativos surgen en caso de morosidad. Esto depende de la actividad financiera y del cuidado que se le dé al historial crediticio, pero la realidad es que todos los adultos con actividad financiera están registrados en DataCrédito.
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¿DataCrédito aprueba o niega créditos?
DataCrédito es una central de información financiera que recopila, almacena y proporciona información sobre el historial crediticio de las personas a las entidades financieras. Proporciona a estas instituciones un informe crediticio que detalla cómo una persona ha manejado sus compromisos financieros.
Sin embargo, DataCrédito no toma decisiones sobre la aprobación o denegación de créditos. Tampoco sugiere qué decisiones tomar. Es fundamental que los consumidores entiendan que la información proporcionada por DataCrédito es una herramienta para las instituciones crediticias de todos los sectores, pero no es el único factor que se considera al evaluar una solicitud de crédito. Otros aspectos, como los ingresos, la capacidad de pago y la situación laboral, también son determinantes en el proceso de decisión crediticia.
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¿Las centrales emiten registros?
DataCrédito no genera registros en su historial crediticio. Su función principal es recopilar, almacenar y proporcionar información sobre el historial crediticio y financiero de las personas mediante los registros de diferentes entidades crediticias.
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¿No tener historial crediticio es igual a tener un historial crediticio negativo?
No, estos dos conceptos no son equivalentes, y es fundamental comprender la diferencia para evitar conclusiones erróneas. No tener historial crediticio significa que no hay un historial registrado en DataCrédito debido a la falta de experiencia previa con créditos, préstamos o tarjetas de crédito, lo cual puede ocurrir en el caso de los jóvenes que recién comienzan su vida financiera.
Un historial crediticio negativo, por otro lado, refleja un manejo financiero deficiente, lo cual puede tener un impacto negativo en la capacidad de una persona para obtener créditos futuros y puede requerir esfuerzos para reparar el historial crediticio.
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¿Un registro negativo puede permanecer para siempre?
Según lo establecido por la Ley 1266 de 2008, para incumplimientos o mora de al menos 2 años, el registro negativo tendrá un plazo máximo de permanencia de 4 años, contados a partir de la fecha de pago o cancelación de la obligación.
Si la mora en el pago es inferior a dos años, el registro negativo permanecerá por el doble del tiempo de la mora, contado desde que se paguen las cuotas vencidas.
Si la obligación nunca se paga, el registro negativo se mantendrá durante 8 años, contados desde la primera mora. Una vez transcurrido ese tiempo, el registro negativo se elimina.
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¿Necesito un intermediario para conocer mi historial crediticio?
No es necesario recurrir a intermediarios. A través de Midatacrédito (www.midatacredito.com), puede consultar su historial crediticio de forma gratuita, así como acceder a otros servicios mediante suscripción, como verificar si tiene un registro positivo o negativo, el estado de sus obligaciones e incluso activar alertas por fraude.
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